পতিত ফ্যাসিস্ট সরকারের সীমাহীন অনিয়ম, দূর্নীতি, ঋণ জালিয়াতি, লুটপাট ও অর্থ পাচারের ফলে দেশের অর্থনীতি একবারে ধ্বংসের কিনারায় গিয়ে পৌঁছে।  আওয়ামী লুটেরা ও তাদের সহযোগী ব্যবসায়ী গোষ্ঠির লোলুপ থাবায় সবচেয়ে সবচেয়ে বেশি ক্ষতিগ্রস্থ হয় দেশের ব্যাংক খাত। জনগণের আমানতের টাকা নির্বিচারে লোপাটের ফলে ব্যাংকগুলো দূর্বল হয়ে পড়ে। গ্রাহকের প্রয়োজনীয় টাকা ফেরত দিতে হিমসিম খায় এসব ক্ষতিগ্রস্থ ব্যাংক। অন্তবর্তী সরকার দায়িত্ব গ্রহণের পর ক্ষতিগ্রস্থ ব্যাংক খাত সংস্কারের নানা উদ্যোগ গ্রহণ করে। এর অংশ হিসেবে সম্প্রতি ব্যাংক রেজল্যুশন অধ্যাদেশ- ২০২৫ পাশ করে সরকার। মূলতঃ এই আইনের বলেই কেন্দ্রীয় ব্যাংক দূর্বল পাঁচটি ইসলামী ধারার ব্যাংককে মার্জার বা একীভূত করে একটি বড় ব্যাংক গঠনের উদ্যোগ নিয়েছে, যার প্রক্রিয়া খুব দ্রুতই শুরু হবে।     

ব্যাংক মার্জার কি?

ব্যাংক মার্জারের শুরুর ইতিহাস:
বাংলাদেশে এটিই প্রথম কোনো ব্যাংক একীভূত হতে যাচ্ছে। তবে পৃথিবীর ইতিহাসে ব্যাংক মার্জারের বিষয়টি অনেক পুরোনো। ১৭০০ সালের দিকে ইংল্যান্ডে বার্কলেজ ব্যাংক যাত্রা শুরু করে। বার্কলেজ ১৮৯৬ সালে ২০টির বেশি ছোট ব্যাংক একীভূত করে একটি বৃহৎ ব্যাংক তৈরি করে। এটিকে ব্যাংক মার্জারের প্রাথমিক উদাহরণ হিসেবে ধরা হয়। যুক্তরাষ্ট্রে ১৯ শতকে ব্যাংক মার্জার ব্যাপক হারে শুরু হয়। জে.পি. মর্গান অ্যান্ড কোং এবং চেজ ম্যানহাটান ব্যাংক এর মার্জার ছিল ইতিহাসে উল্লেখযোগ্য। পরবর্তীতে ১৯৯০-এর দশকে এবং ২০০৮ সালের বিশ্বব্যাপী আর্থিক সংকটের সময় বহু ব্যাংক একীভূত হয়। জার্মানিতে কমার্জ ব্যাংক ও ড্রেসডনার ব্যাংক একীভূত হয়ে বড় একটি প্রতিষ্ঠান গঠন করা হয়। জাপানে ফুজি ব্যাংক, দাই-ইচি কাঞ্জু ব্যাংক এবং ইন্ডাষ্ট্রিয়াল ব্যাংক অব জাপান একীভূত করে মিজুহো ফাইন্যান্সিয়াল গ্রুপ গঠিত হয়। কানাডায় টিডি ব্যাংক এবং কানাডা ট্রাস্ট মিলে টিডি কানাডা ট্রাস্ট করা হয়। ভারতে বিজয়া ব্যাংক এবং দেনা ব্যাংক মিলে ব্যাংক অব বারোদা, পাঁচটি সহযোগী ব্যাংক একীভূত করে স্টেট ব্যাংক অব ইন্ডিয়া এবং ওবিসি ব্যাংক ও ইউনাইটেড ব্যাংক অব ইন্ডিয়া একীভূত করে পাঞ্জাব ন্যাশনাল ব্যাংক গঠন করা হয়। 

ব্যাংক মার্জারের উদ্দেশ্যসমূহ:

ব্যাংক মার্জারের প্রক্রিয়া: 

ব্যাংক মার্জারের উপকারিতা:
মার্জারের ফলে দুর্বল ব্যাংকগুলোর মূলধন ও আর্থিক সক্ষমতা বৃদ্ধি পায়। ফলে তারা বৃহত্তর মূলধনে বড় বিনিয়োগ ও ঋণ প্রদানে সক্ষম হয়। একীভূকরণের ফলে ব্যাংকগুলোর পরিচালন খরচ যেমন- শাখা পরিচালনা, কর্মী ব্যয় ইত্যাদি হ্রাস পায়। বড় ব্যাংকগুলো উন্নত তথ্যপ্রযুক্তি ব্যবহার করে, যা ছোট ব্যাংকের সঙ্গে মার্জার হলে সবার জন্য সহজলভ্য হয়। এতে ডিজিটাল ব্যাংকিং সেবা বিস্তৃত হয়। বড় ব্যাংকগুলোতে ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা কাঠামো ভালো থাকায় মার্জার হওয়া ব্যাংকগুলোকে ঝুঁকি কমাতে সাহায্য করে। মার্জারের ফলে গ্রাহকরা অধিক সেবা, যেমন- বিস্তৃত নেটওয়ার্ক, অনলাইন সেবা, সার্ভিসের বৈচিত্র্য বৃদ্ধি পায়। মার্জারের ফলে ব্যাংকগুলোর প্রতিযোগিতামূলক শক্তি বৃদ্ধি পায়, বিশেষ করে আন্তর্জাতিক ব্যাংকিং খাতে তারা ভালো করে। দুর্বল ব্যাংকগুলো শক্তিশালী ব্যাংকের সঙ্গে মার্জ হলে ব্যাংকিং খাত আরও স্থিতিশীল হয়। ফলে গ্রাহক ও আমানতকারীদের আস্থা বৃদ্ধি পায়।

ব্যাংক মার্জারের চ্যালেঞ্জসমূহ: 

বাংলাদেশে ব্যাংক মার্জারের ফলে কী ঘটতে পারে:
সম্প্রতি বিভিন্ন গণমাধ্যমে প্রকাশিত হয়েছে যে, পাঁচটি ইসলামী ধারার ব্যাংক একীভূত করে একটি বড় ব্যাংক গঠন করতে যাচ্ছে বাংলাদেশ ব্যাংক। আগামী জুলাই থেকে শুরু করে ১৫ অক্টোবরের মধ্যে প্রাথমিক প্রক্রিয়া শেষ করার একটি রোডম্যাপও ঠিক করা হয়েছে। এই সাড়ে তিন মাসে ব্যাংকগুলোকে নিবিড় পর্যবেক্ষণে রেখে বিভিন্ন তথ্য যাচাইয়ে বাংলাদেশ ব্যাংকের পাঁচটি টিম কাজ করবে। টিমে সংশ্লিষ্ট ব্যাংকগুলো থেকেও যোগ্য লোক নেওয়া হবে। একীভূত হতে যাওয়া ব্যাংকগুলো হলো– সোশ্যাল ইসলামী, গ্লোবাল ইসলামী, ফার্স্ট সিকিউরিটি ইসলামী, ইউনিয়ন ব্যাংক ও এক্সিম ব্যাংক। প্রকাশিত তথ্য অনুযায়ী, এই ৫টি ব্যাংকের মোট আমানত রয়েছে ১ লাখ ৪৬ হাজার কোটি এবং ঋণের পরিমাণ ১ লাখ ৯২ হাজার ৭৮৬ কোটি টাকা। ব্যাংকগুলোর মোট ঋণের ৭৬ শতাংশ খেলাপি। এর মধ্যে ইউনিয়ন ব্যাংকের মোট ঋণের ৯৮ শতাংশ, ফার্স্ট সিকিউরিটি ইসলামী ৯৭ শতাংশ, গ্লোবাল ইসলামী ৯৫ শতাংশ, সোশ্যাল ইসলামী ৬২ শতাংশ এবং এক্সিম ব্যাংকের ৪৮ দশমিক ২০ শতাংশ ঋণ খেলাপিতে পরিণত হয়েছে। এ ব্যাংকগুলোর অবস্থা এমন পর্যায়ে পৌঁছেছে যে এগুলোকে টিকিয়ে রাখতে মার্জার অথবা লিকুইডিশনের কোনো বিকল্প নাই। 

পাঁচটি ক্ষতিগ্রস্থ ব্যাংক মিলে একটি শক্তিশালী ইসলামী ব্যাংক গঠন করার লক্ষেই কেন্দ্রীয় ব্যাংক কাজ করছে। ইতোমধ্যে এসব ব্যাংকের অ্যাসেট কোয়ালিটি রিভিউ (একিউআর) সম্পন্ন হয়েছে। ঈদের ছুটির পূর্বে এসব ব্যাংকের বর্তমান চেয়ারম্যান ও এমডিদের ডেকে আনুষ্ঠানিকভাবে মার্জারের সিদ্ধান্ত জানিয়ে দিয়েছে। আনুষ্ঠানিক প্রক্রিয়া খুব শিগগিরই শুরু হবে। প্রথমে পূর্বের মালিকদের শেয়ার অধিগ্রহণ করে ব্যাংক সাময়িকভাবে সরকারের মালিকানায় আনা হবে। ব্যাংকের পরিস্থিতি উন্নতি হওয়া সাপেক্ষে স্ট্র্যাটেজিক পার্টনারদের নিকট এই ব্যাংকের শেয়ারগুলো হস্তান্তর করা হবে। পূর্বের মালিকদের অনিয়ন্ত্রিত অনিয়ম-দুর্নীতির কারণে চরম দুরবস্থায় পড়লেও এসব ব্যাংকের দেশব্যাপী শক্তিশালী নেটওয়ার্ক ও বৈচিত্রপূর্র্ণ ইসলামী ব্যাংকিং প্রোডাক্ট রয়েছে। সারাদেশে এদের ৭৬০টি শাখা, ৬৯৮টি উপশাখা, ৫১১টি এজেন্ট ব্যাংকিং আউটলেট এবং ৯৭৫টি এটিএম বুথ আছে। সব মিলিয়ে একটি বড় এবং শক্তিশালী ইসলামী ব্যাংক হতে যাচ্ছে এটি। মার্জার জনিত কারণে কোনো ব্যাংক থেকে কর্মী ছাঁটাইয়ের দরকার হবে না। তবে নিয়োগ বিজ্ঞপ্তি ও পরীক্ষা ছাড়া নিয়োগ পাওয়াদের নতুন করে যোগ্যতা যাচাই করা হবে। আমানতকারীদের অর্থ ফেরতের জন্য ঋণ আদায় জোরদার এবং সরকার থেকে কয়েক ধাপে ব্যাংকগুলোকে টাকা দেওয়া হবে। এ ছাড়া একই এলাকায় একাধিক শাখা থাকলে তা অন্য জায়গায় স্থানান্তর এবং কিছু শাখা বন্ধ করা হবে।

ক্ষতিগ্রস্থ পাঁচ ইসলামী ব্যাংক মিলে একটি শক্তিশালী ইসলামী ব্যাংক গঠন করা হলে এর প্রতি সাধারণ মানুষ ও গ্রাহকদের আস্থা বৃদ্ধি পাবে। বাংলাদেশ ব্যাংকের নিবিড় তত্তাবধান ও কঠোর নজরদারির ফলে নতুন ব্যাংটিতে সুশাসন, স্বচ্ছতা ও জবাবদিহিতার সংস্কৃতি প্রতিষ্ঠিত হবে। শরীয়াহ পরিপালন জোরদার হবে। বিস্তৃত নেটওয়ার্ক ও বৈচিত্রপূর্ণ প্রোডাক্ট এবং সার্ভিস নিয়ে অধিক সংখ্যক মানুষকে ব্যাংকিং সেবা দিতে পারবে এই নতুন ব্যাংক। ইসলামী শরীয়াহর উদ্দেশ্যের আলোকে বিনিয়োগ বিকেন্দ্রীকরণ, স্থানীয় আমানত স্থানীয়ভাবে বিনিয়োগ, ক্ষুদ্র ও মাঝারি খাতে (এসএমই) অগ্রাধিকার, কর্মসংস্থান সৃষ্টি ও নতুন উদ্যোক্তা উন্নয়নে অবদান রাখবে ব্যাংকটি। এতে বাংলাদেশে ইসলামী ব্যাংকিং খাত আরো সমৃদ্ধ ও শক্তিশালী হবে। ইসলামী ব্যাংকগুলোর প্রতি মানুষের আস্থা ও ভালোবাসা আরো বৃদ্ধি পাবে। ভবিষ্যতে আর কোনো নামধারী মালিক পক্ষ যাতে আমানতকারীদের টাকা লুট করতে না পারে সে জন্য ব্যাংক রেজল্যুশন অধ্যাদেশ ২০২৫ আইনটি রক্ষাকবজ হিসেবে কাজ করবে। 

লেখক: সার্টিফায়েড শরীয়াহ অ্যাডভাইজর অ্যান্ড অডিটর এবং ফার্স্ট সিকিউরিটি ইসলামী ব্যাংকের হেড অব পাবলিক অ্যাফেয়ার্স অ্যান্ড ব্র্যান্ড কমিউনিকেশন্স। ইমেইল[email protected]

স্বদেশ প্রতিদিন/এনআর